莫納什大學(xué)財務(wù)和風(fēng)險管理課程是一門不斷發(fā)展的學(xué)科，它建立在對各種活動的當(dāng)前知識之上。風(fēng)險管理專業(yè)側(cè)重于當(dāng)今商業(yè)世界中的運營和財務(wù)風(fēng)險。它提供了在風(fēng)險管理戰(zhàn)略和流程應(yīng)用方面的擴(kuò)展技能，并為許多企業(yè)和政府面臨的日益復(fù)雜的風(fēng)險管理問題做好準(zhǔn)備。它為需要應(yīng)對業(yè)務(wù)、保險和財務(wù)風(fēng)險的角色做好準(zhǔn)備。所學(xué)單元的范圍將極大地幫助那些尋求在風(fēng)險管理是一個不斷擴(kuò)展的實踐領(lǐng)域的管理職位上就業(yè)的人員。

一、什么是財務(wù)風(fēng)險

財務(wù)風(fēng)險是各個行業(yè)和地理位置的每家企業(yè)都面臨的主要問題之一。這就是全球金融專家對財務(wù)風(fēng)險管理師(FRM)考試賦予巨大認(rèn)可的原因。FRM是全球風(fēng)險管理專業(yè)人士所獲得的最高資格認(rèn)證。財務(wù)風(fēng)險再次是FRM一級考試的基本概念。在理解控制風(fēng)險和進(jìn)行風(fēng)險管理的技術(shù)之前，非常重要的是要意識到風(fēng)險是什么，以及風(fēng)險的類型是什么。讓我們在本文中討論不同類型的風(fēng)險。

什么是財務(wù)風(fēng)險?財務(wù)風(fēng)險是指在商業(yè)或投資決策中失去資金的可能性。與財務(wù)相關(guān)的風(fēng)險可能會導(dǎo)致個人和企業(yè)的資本損失。有幾種財務(wù)風(fēng)險，如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。

換句話說，財務(wù)風(fēng)險是一種可能導(dǎo)致資本損失的危險。它與金錢損失的機(jī)會有關(guān)。

在財務(wù)風(fēng)險的情況下，公司的現(xiàn)金流可能不足以滿足其義務(wù)。一些常見的財務(wù)風(fēng)險包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、外國投資風(fēng)險、法律風(fēng)險、股票風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

在政府部門，財務(wù)風(fēng)險意味著無法控制貨幣政策或其他債務(wù)問題。了解財務(wù)風(fēng)險與不同領(lǐng)域的關(guān)聯(lián)，無論是企業(yè)、政府、市場還是個人。

二、風(fēng)險類型

風(fēng)險可以指未預(yù)料到或負(fù)面結(jié)果發(fā)生的機(jī)會。導(dǎo)致任何類型損失的行動或活動都可以稱為風(fēng)險。企業(yè)可能面臨各種類型的風(fēng)險，并需要克服這些風(fēng)險。廣義上，風(fēng)險可以分為三種類型：業(yè)務(wù)風(fēng)險、非業(yè)務(wù)風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險。

1.業(yè)務(wù)風(fēng)險

這些類型的風(fēng)險是企業(yè)自身為了最大化股東價值和利潤而承擔(dān)的。例如，公司承擔(dān)高成本的市場風(fēng)險，推出新產(chǎn)品以獲得更高的銷售額。

2.非業(yè)務(wù)風(fēng)險

這些類型的風(fēng)險不受企業(yè)控制。由政治和經(jīng)濟(jì)不平衡引發(fā)的風(fēng)險可以稱為非業(yè)務(wù)風(fēng)險。

3.財務(wù)風(fēng)險

財務(wù)風(fēng)險如其名稱所示，是涉及對企業(yè)造成財務(wù)損失的風(fēng)險。財務(wù)風(fēng)險通常是由金融市場中股票價格、貨幣、利率等變動引起的不穩(wěn)定性和損失所致。

三、財務(wù)風(fēng)險類型

財務(wù)風(fēng)險是每家企業(yè)的優(yōu)先考慮的風(fēng)險類型之一。財務(wù)風(fēng)險是由市場變動引起的，市場變動可能涉及多種因素?；诖?，財務(wù)風(fēng)險可以分類為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險等各種類型。

1.市場風(fēng)險

這種風(fēng)險是由金融工具價格波動引起的。市場風(fēng)險可分為定向風(fēng)險和非定向風(fēng)險。定向風(fēng)險是由股票價格、利率等變動引起的。而非定向風(fēng)險則可能是波動風(fēng)險。

2.信用風(fēng)險

這種風(fēng)險是指當(dāng)一方未能履行其對手方的義務(wù)時產(chǎn)生的。信用風(fēng)險可分為主權(quán)風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。主權(quán)風(fēng)險通常是由于困難的外匯政策而引起的。而結(jié)算風(fēng)險則是指一方支付款項而另一方未能履行義務(wù)時產(chǎn)生的。

3.流動性風(fēng)險

這種風(fēng)險源于無法執(zhí)行交易。流動性風(fēng)險可分為資產(chǎn)流動性風(fēng)險和資金流動性風(fēng)險。資產(chǎn)流動性風(fēng)險是由于買家或賣家不足導(dǎo)致的，分別對應(yīng)賣單和買單。

4.操作風(fēng)險

這種風(fēng)險源于操作失誤，如管理不善或技術(shù)故障。操作風(fēng)險可分為欺詐風(fēng)險和模型風(fēng)險。欺詐風(fēng)險是由于缺乏控制措施而引起的，模型風(fēng)險是由于模型應(yīng)用不正確而引起的。

5.法律風(fēng)險

這種財務(wù)風(fēng)險源于法律約束，如訴訟。每當(dāng)一家公司因法律訴訟而遭受財務(wù)損失時，就會產(chǎn)生法律風(fēng)險。。

四、監(jiān)測財務(wù)風(fēng)險的工具

有幾種工具可幫助個人、政府和企業(yè)計算可能遇到的財務(wù)風(fēng)險程度。一些常用于分析與長期投資相關(guān)的財務(wù)風(fēng)險的方法如下：

基本分析：衡量證券的內(nèi)在價值。它評估了底層業(yè)務(wù)的所有方面，如公司的收益和資產(chǎn)。

技術(shù)分析：通過統(tǒng)計數(shù)據(jù)評估證券。它考慮了歷史回報、股價、交易量和其他性能數(shù)據(jù)。

定量分析：使用特定的財務(wù)比率計算評估公司的歷史表現(xiàn)。

統(tǒng)計和數(shù)值分析：使用統(tǒng)計方法識別潛在風(fēng)險。如果您通過上述任何分析技術(shù)監(jiān)測財務(wù)風(fēng)險，請確保長時間分析趨勢。這樣，您將更好地把握波動趨勢，并朝著更好的財務(wù)目標(biāo)前進(jìn)。重要的是要理解，風(fēng)險歷史并不總是意味著未來也存在風(fēng)險。如果你想更好地學(xué)習(xí)莫納什大學(xué)財務(wù)和風(fēng)險管理課程，那么你可以讓海馬課堂的碩博導(dǎo)師為你進(jìn)行課程輔導(dǎo)。

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